Hiện nay, vấn đề cho vay tiền ngày càng được nhiều người quan tâm. Vậy kinh doanh cho vay tiền và các vấn đề pháp luật liên quan đến kinh doanh cho vay tiền như thế nào? Hãy cùng NPLaw tìm hiểu về những quy định pháp luật hiện hành liên quan đến vấn đề này bên dưới nhé.
Ngày nay, do nhu cầu vay tiền ngày càng tăng, ngành kinh doanh cho vay tiền đang phát triển mạnh mẽ. Các công ty tài chính, ngân hàng, và các tổ chức tín dụng khác đang mở rộng hoạt động cho vay tiền để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Song, kinh doanh cho vay tiền ngày càng đa dạng hóa sản phẩm để phục vụ nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Ngoài cho vay tiền mua nhà, mua ô tô, người ta cũng có thể vay tiền cá nhân, vay tiền mua hàng điện tử, vay tiền tiêu dùng, vay tiền cầm đồ, v.v.
Cùng với sự phát triển của ngành kinh doanh cho vay tiền, sự cạnh tranh giữa các công ty và tổ chức tín dụng ngày càng khốc liệt. Điều này đồng nghĩa với việc các tổ chức phải cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt hơn, lãi suất cạnh tranh và chính sách cho vay linh hoạt để thu hút khách hàng.
Tuy nhiên, kinh doanh cho vay tiền có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhưng cũng đi kèm với rủi ro tín dụng cao. Để giảm thiểu rủi ro, các tổ chức cho vay tiền thường áp dụng quy trình kiểm tra nợ xấu, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, và yêu cầu tài sản thế chấp.
Kinh doanh cho vay tiền là hoạt động kinh doanh mà một tổ chức hoặc cá nhân cung cấp số tiền cho một bên khác với điều kiện phải trả lại số tiền đã vay kèm theo lãi suất hoặc phí dịch vụ sau một khoảng thời gian nhất định. Kinh doanh cho vay tiền có thể được thực hiện bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính, hoặc cá nhân có nguồn tài chính dư thừa. Hoạt động này nhằm tạo thu nhập từ lãi suất hoặc phí dịch vụ và đồng thời hỗ trợ người vay tiền đáp ứng nhu cầu tài chính của họ.
.jpg)
Căn cứ theo Điều 7 Luật Đầu tư 2020 quy định ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện như sau:
Hoạt động kinh doanh cho vay tiền là một hoạt động kinh doanh thuộc lĩnh vực tín dụng. Theo quy định tại Điều 6 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 quy định như sau:
Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ sau đây:
Mà có thể thấy tại các điều khoản nêu, trên hoạt động cấp tín dụng là một trong những hình thức hoạt động ngân hàng. Như vậy, hoạt động kinh doanh cho vay tiền là một trong những ngành nghề kinh doanh có điều kiện nằm trong danh mục ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện được quy định tại Phụ lục IV của Luật này và phải thực hiện đăng ký kinh doanh.
.jpg)
Để được cấp giấy phép thành lập công ty cho vay tiền cần các điều kiện thành lập công ty cho vay tiền như:
Đáp ứng được các yêu cầu trên thì tiền hành thủ tục gồm các bước như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ:
Căn cứ quy định tại Điều 15 Thông tư 30/2015/TT-NHNN Hồ sơ xin cấp phép thành lập Công ty tài chính bao gồm:
– Đơn xin cấp Giấy phép (theo mẫu)
– Dự thảo Điều lệ, phương án hoạt động.
– Danh sách, lý lịch các văn bằng, chứng chỉ về chuyên môn của thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc) Công ty tài chính.
– Phương án góp vốn điều lệ công ty.
– Danh sách và cam kết về mức góp vốn điều lệ của các bên góp vốn.
Bước 2: Nộp hồ sơ: Cá nhân, tổ chức có nhu cầu tiến hành nộp hồ sơ đến Phòng đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và đầu tư hoặc có thể kê khai hồ sơ nộp trực tuyến qua Cổng thông tin đăng ký doanh nghiệp.
Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ và giải quyết yêu cầu:
Bước 4: Thực hiện công bố nội dung đăng ký công ty cho vay tiền:
Bước 5: Tiến hành xin giấy phép chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh đầu tư tài chính. Ngoài ra, thực hiện các thủ tục khắc con dấu; đăng ký mở tài khoản ngân hàng; kê khai thuế và đóng thuế theo quy định.
Căn cứ theo Khoản 2 Điều 79 Nghị định 01/2021/NĐ-CP quy định như sau: “Hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, làm muối và những người bán hàng rong, quà vặt, buôn chuyến, kinh doanh lưu động, kinh doanh thời vụ, làm dịch vụ có thu nhập thấp không phải đăng ký hộ kinh doanh, trừ trường hợp kinh doanh các ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện. Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quy định mức thu nhập thấp áp dụng trên phạm vi địa phương.”
Có thể thấy, theo quy định trên thì hộ kinh doanh được phép kinh doanh các ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện.
Đồng thời, kinh doanh dịch vụ cầm đồ cũng là một trong các hình thức kinh doanh các ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện. Theo Khoản 4 Điều 3 Nghị định 96/2016 NĐ-CP quy định điều kiện về an ninh, trật tự đối với một số ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện quy định như sau: “Kinh doanh dịch vụ cầm đồ, gồm: Kinh doanh dịch vụ cho vay tiền mà người vay tiền phải có tài sản hợp pháp mang đến cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ để cầm cố.”
Như vậy, kinh doanh cho vay tiền có thể dưới hình thức là hộ kinh doanh với ngành, nghề là cầm đồ.
Hiện nay, thời gian thành lập công ty cho vay tiền sẽ tùy thuộc vào hình thức phát triển của từng doanh nghiệp cụ thể như sau:
Nếu là thành lập công ty cho vay tiền có vốn đầu tư của nước ngoài (từ 1% – 100%). Doanh nghiệp sẽ cần thời gian cụ thể như sau:
* Nếu là thành lập công ty cho vay tiền có vốn của Việt Nam thì thời gian cần để mở công ty là: Thời gian làm hồ sơ và xin giấy phép đăng ký thành lập công ty vốn Việt Nam là khoảng 3 – 7 ngày.
Doanh nghiệp cần lưu ý là thủ tục, hồ sơ xin cấp giấy chứng nhận đầu tư và giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp có 100% vốn của nước ngoài phải đầy đủ và hợp lệ. Như vậy, cơ quan quản lý có thẩm quyền với có thể nhanh chóng xử lý và cấp giấy phép hợp lệ cho doanh nghiệp. Nếu trường hợp hồ sơ thiếu sót, không đúng thì cơ quan quản lý sẽ không cấp giấy phép, lý do sẽ được trả lời bằng văn bản. Lúc này, công ty sẽ phải làm lại hồ sơ, thủ tục, kéo theo thời gian mở công ty cũng sẽ lâu hơn.
Ngoài ra, đây chỉ là khoảng thời gian đăng ký thành lập công ty cho vay tiền. Còn công ty cần thêm thời gian để chuẩn bị thông tin công ty cho vay tiền và hoàn tất các thủ tục cần thiết sau khi công ty cho vay tiền đi vào hoạt động như: thời gian làm tài khoản ngân hàng (1 ngày), thời gian khắc con dấu (khoảng 3 ngày), thời gian chờ cấp mã số thuế (khoảng 5 – 7 ngày).
Căn cứ tại Điều 8 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định quyền hoạt động ngân hàng như sau:
Theo quy định trên có thể thấy pháp luật nghiêm cấm cá nhân, tổ chức không phải là tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khoán của công ty chứng khoán.
Hoạt động kinh doanh cho vay của cá nhân chỉ có thể là dạng giao dịch tài sản thông thường. Căn cứ theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 như sau: “Các bên có quyền thực hiện hợp đồng vay tài sản, thỏa thuận về việc bên cho vay giao tài sản cho bên vay thỏa thuận về lãi suất, kỳ hạn vay.”
Như vậy, một cá nhân không thể đăng ký kinh doanh hình thức kinh doanh cho vay tiền như một hoạt động cấp tín dụng nên việc cá nhân cho vay tiền sẽ không phải đăng ký kinh doanh.
Trên đây là tất cả các thông tin chi tiết mà NPLaw của chúng tôi cung cấp để hỗ trợ quý khách hàng về kinh doanh cho vay tiền. Trường hợp Quý Khách hàng còn bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến vấn đề nêu trên hoặc các vấn đề pháp lý khác thì hãy liên hệ ngay cho NPLaw để được đội ngũ chúng tôi trực tiếp tư vấn và hướng dẫn giải quyết.
Công ty Luật TNHH Ngọc Phú – Hãng luật NPLaw
Hotline: 0913449968
Email: legal@nplaw.vn
CÔNG TY LUẬT TNHH NGỌC PHÚ
Tổng đài tư vấn và CSKH: 1900 9343
Hotline: 0913 41 99 96
Email: legal@nplaw.vn
.jpg)
